Qual è la cifra ideale da mettere da parte prima di andare in pensione?

Capire quanti soldi accantonare prima di staccare il badge è il dilemma che fa sudare più di una corsa in metropolitana.

La risposta rapida esiste: serve un gruzzolo capace di colmare il vuoto lasciato dalla pensione pubblica, altrimenti il tenore di vita scivola giù.

Vediamo subito le cifre, perché ogni anno d’attesa rende la ricetta più salata!

Quanto capitale serve per una pensione serena

Chi punta a un extra di 1 000 € al mese per 20 anni deve mettere da parte fra 150 000 € e 200 000 €, a seconda del rendimento degli investimenti.

Con un tasso annuo del 2 % il fabbisogno balza a 196 217 €, ma se il portafoglio rende il 5 % basta 149 547 €. Non è magia, è l’interesse composto che lavora mentre si dorme.

Numeri così alti spaventano? Meglio ragionarci presto: iniziare a 30 anni significa versare poco più del prezzo di una Weissbier al giorno!

Perché la pensione pubblica non basta più

Nel 2025 il tasso di sostituzione medio per un dipendente non dirigente sfiora il 80 %; per un quadro del settore privato scivola sotto il 52 %; per un impiegato statale ricco di indennità precipita al 45 %.

Le voci variabili della busta paga, premi o straordinari, non entrano nel calcolo e il gap si allarga. Ecco perché serve un cuscino di capitale che ammortizzi lo shock.

Chi possiede la casa di abitazione parte avvantaggiato: niente affitto equivale ad un rendimento implicito che nessun BTP può regalare.

Calcolare la cifra ideale da accantonare ogni mese

Gli analisti concordano su una regola minimalista ma tosta: destinare il 15 % del reddito annuo alla pensione integrativa.

Funziona davvero? Sì, perché il contributo cresce con lo stipendio e segue l’inflazione, un po’ come un buon lievito madre che non smette di lavorare.

Un trentenne che mira a 150 000 € con rendimento del 5 % deve versare circa 139 € al mese; a 40 anni servono 254 €; a 50 anni la rata sale a 541 €. Rimandare costa caro, purtroppo.

Il fattore tempo e la potenza degli interessi

Versare 100 € al mese per 34 anni, con un rendimento medio del 3 %, genera oltre 70 000 €. Fermarsi cinque anni riduce il capitale di quasi un terzo, impressionante vero?

La differenza la fa il tempo investito, non solo la cifra assoluta. È come una lunga lievitazione: più ore lasci l’impasto a riposare, più la pizza esce soffice e leggera.

L’obiettivo non è correre, ma restare costanti, anche quando il mercato sembra piatto come una Flammkuchen troppo cotta.

Strumenti pratici per raggiungere l’obiettivo

Il fondo pensione resta la soluzione principe: detrazioni fiscali immediate, gestione professionale, possibilità di modulare i versamenti in base alle stagioni della vita.

Chi dispone del TFR può destinarlo in tutto o in parte alla previdenza complementare, trasformando un tesoretto congelato in motore di rendimento.

E per gli amanti del mattone? Estinguere il mutuo prima di smettere di lavorare vale come un dividendo perpetuo: niente canone, zero ansia, più soldi liberi per godersi la dolce vita.

Un pizzico di disciplina, molto gusto di vivere

Programmare un bonifico automatico il giorno dopo lo stipendio aiuta, perché il denaro non visto è denaro risparmiato.

Ogni tanto concedersi una birra artigianale o una fetta di strudel non distrugge il piano: la chiave sta nel bilanciare piacere presente e sicurezza futura.

In fondo, accumulare il capitale giusto non è rinuncia ma libertà: la libertà di scegliere quando alzare il boccale e brindare all’inizio di una nuova stagione!

Julia Glawi

A 38 anni, sono una geek dichiarata e appassionata. Il mio universo ruota attorno ai fumetti, alle ultime serie TV di culto e a tutto ciò che fa battere forte il cuore della cultura pop. Su questo blog vi apro le porte del mio piccolo ‘regno’ per condividere con voi i miei highlight personali, le mie analisi e la mia vita da collezionista